4 základné rady k správnej životnej poistke
So životným poistením je to tak, kým človek nemá zdravotné problémy, poistku považuje za vyhodené peniaze. Ale ak sa stane niečo, na základe čoho môžete stratiť pracovnú schopnosť a ostanete PN alebo na invalidnom dôchodku, zníži sa váš príjem. V prípade, že nemáte vytvorenú finančnú rezervu alebo máte finančné záväzky ako napr. hypotéku, vtedy je pravý čas uzatvoriť si životné poistenie.
RADA ČÍSLO 1
Kedy sa poistiť?
Poistku riešte v takom prípade, ak nemáme vytvorenú peňažnú rezervu na 3-6 mesiacov alebo máme finančné záväzky – napr. hypotéku.
Poistkou si kúpite čas na tvorbu peňažnej rezervy.
V prípade, že rezervu máte, poistku nebudete potrebovať.
Ak máte hypotéku alebo úver, poistite sa VŽDY. Takú rezervu určite nemáte.
RADA ČÍSLO 2
Čo poistiť?
Svetoví odborníci určili, ktoré riziká by ste MALI mať poistené. Ide o prípady, ktoré môžu ohroziť alebo znížiť príjem.
Príjem môže ohroziť strata schopnosti pracovať kvôli zdraviu. V jazyku poisťovne sa tomu hovorí poistné riziko.
Medzi riziká, pri ktorých prídete o príjem, patria:
- Smrť - toto riziko si poistite v prípade, ak máte záväzky napr. hypotéku a nechcete, aby po vás ostali rodine dlhy alebo chcete pomôcť vykryť náklady spojené s pohrebom.
- PN – pri tomto poistení sa doplatí ku PN-ke zo sociálnej poisťovne aj PN-ka z komerčnej poisťovne. Jej účelom je doplniť znížený príjem počas PN.
- Invalidita – na PN môžete byť max. 1 rok. Po roku liečby sa zdravotný stav prehodnocuje a rozhoduje sa, či sa vrátite do práce, alebo dostanete invalidný dôchodok. Invalidný dôchodok dosahuje 25 - 55 % pôvodného príjmu, takže vaša životná úroveň sa môže výrazne znížiť. Poistite sa na riziko invalidity nad 40 % (tzv. čiastočná invalidita), pretože sa priznáva častejšie (3 zo 4 prípadov) a dôchodok je výrazne nižší.
- Kritické choroby – týmto poistením si zabezpečíte peniaze na liečbu mimo bežných výdavkov. Medzi najčastejšie kritické choroby patrí rakovina, infarkt a mŕtvica.
Všetky ostatné riziká sú doplnkové, ktoré môžete mať poistené, ak chcete. Máte vo svojej poistke tie správne riziká?
RADA ČÍSLO 3
Ako nastaviť poistku?
Poistka sa nastavuje na poistné sumy. Poistnou sumou sú peniaze, ktoré poisťovňa vyplatí v prípade, ak sa stane poistná udalosť.
Akú poistnú sumu si vybrať? Ak je vysoká, platíte za ňu veľa peňazí, ak je nízka, nekryje to, čo potrebujete. Je potrebné nájsť rozumný kompromis, ktorým je - odporúčaná poistná suma:
- Smrť - Zostatok dlhu + pohrebné náklady alebo pohrebné náklady.
- PN - Denná dávka, ktorá vykryje rozdiel medzi „štátnou PN“ a výplatou.
- Invalidita - Mesačná dávka, ktorá doplní invalidný dôchodok na pôvodný príjem alebo jednorazovo 1-2-ročný príjem.
- Kritické choroby - 7 000 až 12 000 €, náklady na liečbu.
RADA ČÍSLO 4
Môžem za to isté platiť menej?
Všetko sa vyvíja a to platí aj o poistnom trhu.
Nastavenie životného poistenia je pre vás omnoho dôležitejšie ako jeho cena, ale stáva sa, že dve rovnako kvalitné poistenia majú odlišnú cenu. A prečo neplatiť menej, ak vám to prinesie rovnaké benefity. Nechajte si v rôznych poisťovniach prepočítať cenu za rovnaké poistné riziká, porovnajte si ich a na vás je už len rozhodnutie.
Ak mi napíšete, ktoré riziká a v akých poistných sumách ste si vybrali, porovnanie poisťovní vám pripravím bezplatne.
Ak už poistku máte a chcete vedieť, či platíte za to, čo potrebujete, dohodnite si bezplatnú konzultáciu (osobne aj online). Stačí vypísať tabuľku nižšie a ja vám zavolám.
